以新兴技术赋能监管数智转型
12月23日
面对南海、濒临港（gǎng）澳，广东从（cóng）地图上来看（kàn），恰如一条长船驶向（xiàng）大海。而金融（róng）“活（huó）水”正如（rú）涓涓细流，托举广（guǎng）东这艘大船乘风破浪（làng）向前。
国家（jiā）金融监督管理总局广东（dōng）监管局党委书记、局长裴光近日在接受中国证（zhèng）券（quàn）报（bào）记者专访时表示，广（guǎng）东监管局将（jiāng）在（zài）促进实体经（jīng）济高质量发展、推动粤港澳大湾区（qū）建（jiàn）设方面当好“实干家（jiā）”；同（tóng）时，于创新潮头（tóu）扬（yáng）风帆，运用图数据、机器（qì）学习等新（xīn）兴技术，研发系列智能分析模型和工（gōng）具，赋（fù）能监管数（shù）智转（zhuǎn）型。
当（dāng）好“实干家”
立足大湾区点燃（rán）发展引擎
过去的一年里，广东（dōng）省信贷支持实体经济（jì）发展可谓卓有成（chéng）效。裴光介绍（shào），贷款投放方面，2023年（nián），广东省各项贷（dài）款余额26.7万亿元（yuán），新增信贷投放2.4万亿元（yuán）；政策性开（kāi）发性金融工具投放（fàng）超千（qiān）亿元（yuán），支付量（liàng）全国第一。
把数据（jù）“掰开（kāi）来看”，细分领域亮点也较（jiào）为突出。裴光表示，2023年（nián）该（gāi）省积（jī）极支持提振消费、赋能（néng）现代化（huà）产（chǎn）业体系建设。数据显（xiǎn）示（shì），辖内（广东不含深圳，下同）个人消费贷款同比增长11.78%，其中汽车（chē）消费贷款同比增长26%；制造业中长（zhǎng）期贷款、信（xìn）用贷款同比增速均超过30%，制（zhì）造业中长（zhǎng）期（qī）贷款（kuǎn）余额占比超五（wǔ）成；高新技术（shù）企业（yè）贷款余（yú）额1.3万亿（yì）元（yuán），同比（bǐ）增长33%；知识产权质押贷款全年累放户数为上年1.85倍，金额为上年（nián）2倍；主要银行（háng）机构绿色信贷余额（é）首超2万亿元……
展望后续信贷投（tóu）放工作，裴光说，要在统筹做好“五篇大文章”上聚力，在强化重大战略金融支持（chí）上着力，在提升人民生活品质上加力。他提到，要（yào）切实提升金融消保工作质效，满足房地产企业合（hé）理融资需求（qiú），加大力度支（zhī）持租赁住房市（shì）场（chǎng）和“三大工程”建（jiàn）设（shè）。
谈到粤港澳大（dà）湾区发展，裴（péi）光表示，将全力支持打造大（dà）湾区金融规则衔接机制对接高地（dì），全力支（zhī）持大湾区国际金融枢纽（niǔ）建（jiàn）设，全（quán）力支持粤港澳（ào）跨境金融合作向纵（zòng）深推进，全力支持健全（quán）大湾区跨境金（jīn）融监管协调机制。
裴光透露，将持（chí）续（xù）优化“跨境理财通（tōng）”业务（wù）试点，不断（duàn）扩大参与试点机（jī）构和（hé）合资格产品范围。深（shēn）入研究和（hé）争取扩（kuò）大跨境车险（xiǎn）“等效先认”实施（shī）范围。加快（kuài）设立大湾区保险服务（wù）中心。鼓励经营稳健（jiàn）、资质优良（liáng）、专业特（tè）色的外（wài）资金（jīn）融机构到（dào）大湾（wān）区布局展业。鼓励符合（hé）条件的境内外法人机（jī）构设（shè）立理财子公司，支持大湾（wān）区跨境理财和资管（guǎn）中心建设。
“此外，我们还鼓励金融（róng）机构（gòu）依法合规开展各类跨境金融（róng）业（yè）务试点。探索在科（kē）技金融、绿色（sè）金融、航运金融等领域扩大与港澳地（dì）区的双向（xiàng）金融开（kāi）放合作。”裴光（guāng）说。
稳步扩大制度型对（duì）外开放的同时，不忘守牢金融风险（xiǎn）底（dǐ）线（xiàn）。从监（jiān）管角度（dù）来（lái）看（kàn），他表示，将加强粤港澳深金（jīn）融监管协（xié）作（zuò），进一步加强（qiáng）金融消（xiāo）保监（jiān）管（guǎn）合作（zuò），完善大湾区多元化金融（róng）纠纷化解（jiě）机制。探索跨境金融监管新模式，完善跨境金融（róng）风险防（fáng）控工作机制。
精研新技术
推进监管数字化智能化（huà）转（zhuǎn）型
金（jīn）融监（jiān）管总局2024年工作会（huì）议明确，坚（jiān）决（jué）落实强监管严监（jiān）管要求。从广东监（jiān）管局（jú）的实践出发，裴（péi）光向记者讲（jiǎng）述了（le）监（jiān）管“长牙带（dài）刺（cì）”、有棱有角的生（shēng）动案（àn）例。比如，在对某（mǒu）行现场检查中，广东监管局（jú）检查组（zǔ）强化穿透式监管，发（fā）现某（mǒu）支行（háng）“90后”副行长（zhǎng）涉嫌违法犯罪，当事人受检查震慑（shè）主（zhǔ）动投案自（zì）首，成为金融监（jiān）管总局成立（lì）以来首（shǒu）例银（yín）行（háng）员工（gōng）因现场检查主（zhǔ）动（dòng）投案自首的案（àn）件。
再比如，“在对某（mǒu）行现（xiàn）场（chǎng）检查中，我局检查组（zǔ）以（yǐ）举报内容为切入点，通（tōng）过跟踪账户流水、绘制资金路线图谱等方式（shì），发（fā）现高管向员工（gōng）大额借贷（dài）、与企业违（wéi）规资金往（wǎng）来、私设（shè）小金库等严（yán）重违规（guī）问题（tí）。”裴光说，广东监（jiān）管（guǎn）局与该行母行开展监审联（lián）动，迅速向纪检、司（sī）法部门移交相关违纪违法问题，涉案的原（yuán）行长等（děng）5名人员目前（qián）取保候审，已被该分行处以开除或辞退（tuì），另有（yǒu）1名行长助理被免职、2名行领导及（jí）多名中层干部（bù）被问责。
2023年，广东监管局紧盯“关键事”“关键人”“关键行为（wéi）”，践（jiàn）行“一（yī）贯（guàn）到底、一（yī）严（yán）到底、一（yī）查到底”，全年共检查机构313家次，处罚机构207家次、直接责任（rèn）人424人次；罚（fá）没金额1.66亿元，同（tóng）比增长（zhǎng）34%；取消（xiāo）任职资（zī）格、禁业27人次。
对于（yú）进一步拓宽金融监管监督视野、实（shí）现监管“全覆盖”，裴光（guāng）认为，现（xiàn）代（dài）科技手段的运用不容忽视。
对（duì）此（cǐ），裴光表示，广（guǎng）东监管（guǎn）局积（jī）极研（yán）究“智慧监管（guǎn）”实践图（tú）谱，稳（wěn）步推（tuī）进数字（zì）化转型（xíng）项目的落地应用，取得了多项具有（yǒu）先行先试意义的建设性成果（guǒ）——搭建“区块链（liàn）慧（huì）享平台”，构建跨企业跨部门数据共享渠道；探索利（lì）用联邦学（xué）习（xí）技术，实现（xiàn）参与各方无需共享数据，在数据可用（yòng）不可见的前提下实现数（shù）据价值（zhí）挖掘……
“接下（xià）来（lái），我（wǒ）们将在有效保障（zhàng）监管（guǎn）数据安全、网络安全基（jī）础上（shàng），积极（jí）运用（yòng）监管科（kē）技推进监（jiān）管数字化智（zhì）能化转（zhuǎn）型。”裴光说，广东监管局将全面推广应用监管大数据平台，探索运用图（tú）数据、机器（qì）学习等新兴技术，研发系列智能分析模型和工具，增强（qiáng）风（fēng）险监测（cè）分析前（qián）瞻性、穿透性。例如，识别金融机构与重要客（kè）户、重要股东、重大交易对手之（zhī）间的关联（lián）特征，捕捉资金异（yì）动、特殊关联结（jié）构、异常行为等（děng）风险迹象（xiàng），摸清可能的（de）风险（xiǎn）爆（bào）发点与（yǔ）传染路径。
同时，强化监管数据（jù）治（zhì）理，建（jiàn）设数（shù）字（zì）化（huà）监管人（rén）才队伍。裴光举例说（shuō），将探索“一行一策”监管数据治（zhì）理新路径，以EAST数（shù）据标准为基（jī）础“解剖麻（má）雀（què）”，开展源头式治理。
能啃“硬骨头”
聚焦重点风险领域狠抓落（luò）地
实现高质量发展，离不开持续有效防范化（huà）解重点领域（yù）风（fēng）险。
裴光介绍，广东监管（guǎn）局推（tuī）动房地产市场平稳健康发（fā）展。截至2023年末，辖内房地（dì）产（chǎn）贷款规（guī）模5.29万亿元，个人住房贷款余（yú）额4.09万亿元，均（jun1）保持正增长，且增速（sù）高于（yú）全国。
“在促进城市（shì）房地（dì）产融资协调机制落地方面，两个月来，我（wǒ）局先后召开8次工作（zuò）部署会、2次专项工作领导小组会议和2次工作调度会。最近于3月5日召开的全省（shěng）协调机制工作调度会，是我局首次联动深（shēn）圳监管局、广东省住（zhù）建厅三（sān）方召开（kāi）的全省范（fàn）围（wéi）大型协调机（jī）制部署会议（yì），共360多家银行机构（gòu）和150多家（jiā）房地产（chǎn）企（qǐ）业代表参会，是近年来规模（mó）最大的（de）一次政银企（qǐ）监四方会议。”裴光说（shuō）。
目（mù）前，协调机制有序运行（háng）、成效显著。裴光介绍，截至（zhì）3月29日，辖内首批（pī）“白名单”项目获得授信近500亿（yì）元，已经有73个“白名单（dān）”项目获得发放贷款或展（zhǎn）期支持近100亿（yì）元。
“建立城市房（fáng）地产融（róng）资协调（diào）机（jī）制（zhì），是（shì）当前形势下破解房地产融资难题的创新举措，也是（shì）防控（kòng）房地产金融风险，促（cù）进金融（róng）与房地产良（liáng）性循环的重要助力（lì）。”裴光表示，下一步，广东监管（guǎn）局将狠抓落地实效，促进房地（dì）产市场平稳健康（kāng）发展（zhǎn）。
近（jìn）5年完（wán）成64家农信社改制，实现34家高风险机（jī）构“摘（zhāi）帽”，累计处置（zhì）不良资产5000多亿元，建（jiàn）立起（qǐ）“1+7”适度管理竞争的广东农（nóng）合（hé）机构市场体系……在中小金（jīn）融机构风险处置方面，广东可谓（wèi）蹄疾步（bù）稳。
裴光介绍（shào），该局（jú）善用市场力（lì）量，推动补充中（zhōng）小金融机构资本。比（bǐ）如（rú），推动广东南（nán）粤银（yín）行（háng）引（yǐn）入省属国企广（guǎng）东粤财投资控股有限（xiàn）公司（sī）作为战略投资者，协同支（zhī）持广东省成功发行支持中小（xiǎo）银行发展专项债券100亿（yì）元，用于补充广（guǎng）东南粤银行资（zī）本金。
风险防控非（fēi）一蹴而就。放眼（yǎn）未来（lái），裴光表（biǎo）示，将完善“1+7”广东农合机构市场体系建（jiàn）设，进一步巩固农合机构改革化险（xiǎn）成效。以转变省联社职能（néng）为（wéi）重点，配（pèi）合加快推进（jìn）广东（dōng）省联（lián）社改革。坚持（chí）“成（chéng）熟一（yī）家、推（tuī）进一家”的工作原则，有力有序推进村镇银行改革化险工作。推动非银机构聚（jù）焦主业，促进信托（tuō）公司转型（xíng）发展，探索差异（yì）化发展（zhǎn）道路。加强公司治理监管，推动完善中（zhōng）国特色现代金融企业制度。
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